北京创新举措助力乡村小店升级改造
2022年年底召开的市委十三届二次全会为2023年勾勒出十大重点任务，其中“恢复和扩大消费”被摆在优先位置。据介绍，今年北京将试点建设80个“一刻钟便民生活圈”。2022年7月，经市委市政府同意，市商务局等12部门联合印发了《加快建设一刻钟便民生活圈 促进生活服务业转型升级的若干措施》，明确2025年全市实现“一刻钟便民生活圈”全覆盖，形成多元化、多样化、覆盖城乡的生活服务体系。
在京郊广大农村市场，便民性消费是扩大内需挖潜力、补短板、强弱项的重要方面。北京青年报记者就全市农村市场商业小店升级转型进行了调查采访。
机制创新
政银企合力
打通乡村服务“最后一公里”
据了解，本市在刚刚过去的2022年着力强化资金、金融支持，引导品牌连锁企业、电商平台企业新建或规范提升乡村小店，2022年全年试点改造提升超百家乡村小店，2025年推广覆盖至全部千人以上行政村。
从全国背景来看，根据商务部发布的《县域商业建设指南》相关要求，到2025年，国内将逐步建立以县城为中心、乡镇为重点、村为基础、分工合理、布局完善的一体化县域商业网络体系。
下沉市场的品质购物需求正成为消费市场增长的新动能。据国家统计局数据显示，2021年乡村消费市场复苏势头较强，甚至超过城镇。2021年农村居民人均可支配收入比上年实际增长9.7%，增速比城镇居民高2.6个百分点。去年二季度以来，乡村市场销售增速持续高于城镇。下沉市场消费稳健提升，万亿市场空间有待挖掘。
市场虽大，但县域商业仍存在一些短板亟待补齐。遍布乡村的小店往往都是传统夫妻店，店内灯光昏暗，货物大量积压且摆放杂乱无章，商品种类单一，糕点敞口售卖……这样的小店品质已无法更好地满足村民对美好生活的需要。而小店的经营者多为当地村民，经营理念的差距和周转资金的匮乏也使他们很难仅凭自身的力量完成提档升级。
为了改变这一现状，政府有关部门出台了惠民政策，并引导商业银行和连锁流通企业共同参与。北青报记者了解到，目前建设银行北京市分行推出“乡村便民贷”用于解决乡村小店店主在改造时缺少启动资金的困难，该产品手续简便、审批高效，最快一周内即可完成放款。去年4月份，门头沟区水峪嘴村天平商店就在“乡村便民贷”的支持下顺利完成了改造。有了资金支持，再加上连锁流通企业的赋能，夫妻小店旧貌换新颜。
政府搭台，银企“唱戏”。乡村小店升级改造项目的启动激活了乡村沉睡的需求，也为供需双方搭建了融通的桥梁。据了解，建设银行北京市分行在参与项目过程中还与有意深耕乡村市场的连锁流通企业深入合作，为其批量改造乡村小店提供信贷支持，进一步丰富了小店改造的新模式。
政银企合作的模式不仅打通了乡村服务的“最后一公里”，也拓宽了社会力量服务乡村的道路。商业银行就在参与政府惠民工程、服务乡村的过程中发现了新的市场需求。
据建设银行北京市分行一名工作人员介绍，他正是在洽谈乡村小店改造项目的过程中捕捉到了商机。在下乡走访过程中，这名工作人员偶然听村干部提及村里有企业要申请“专精特新”，敏锐地察觉到这是一个金融服务乡村产业振兴的好机会。该企业是某高校和科研机构在乡村设立的农业高科技企业。银行工作人员通过多次拜访企业了解企业需求，及时为其办理了“善新贷”700万元并签署期权选择权协议，助力村企成功申请“专精特新”。
政策发力
扶植乡村小店“一店多能”
体现品牌化数字化便利化
乡村小店是农村居民生活中的一项重要基础设施，为了提升当地百姓的生活品质，杜绝假冒伪劣商品流入乡村，北京市商务局精准锁定，将当前广大农村便民商业网点的主力军——夫妻小店作为重点帮扶和升级改造的对象。在政策引导、社会参与、自愿参加的原则指导下，先期联合建设银行北京市分行、京东京喜、首创担保等有志于服务乡村、下沉服务的社会力量，共同助力乡村夫妻小店实现“提档升级”。
为加快北京市“一刻钟便民生活圈”建设，统筹城乡协同发展，健全农村便民服务网络，北京市商务局2022年8月12日印发《关于申报2022年农村便民商业网点改造提升项目的通知》，支持大型电商、连锁流通企业向农村地区下沉渠道和服务，改造提升农村地区便民商业网点。
据市商务局介绍，该项目有三方面特点：一是支持方向更明确。支持大型电商、连锁流通企业在农村地区设点布局，提升村级便民商业网点供给水平。鼓励发展“一店多能”，搭载多项便民服务。
二是申报主体和改造对象更明确。申报主体是参与农村地区便民网点改造的大型电商、连锁流通企业等，强调连锁化、规范化、品牌化。改造对象为农村地区的便利店、菜店、肉食、副食品等便民店或便民服务中心，突出基本保障和便利性。
三是支持标准更明确。符合支持条件的网点，按照面积分为5档支持标准，30平方米-50平方米3.5万元，50平方米-100平方米6万元，100平方米-150平方米9万元，150平方米-200平方米12万元，200平方米以上15万元。
改造后的小店实现了品牌化、数字化、便利化的全方位升级，提高了商品的统一采购率，功能上划分出果蔬预售区、便民服务区、快递区等，通过引入以建设银行“裕农通”为代表的基础金融服务和连锁流通企业便民服务资源，共同满足村民助农取款、便民缴纳、家政、维修等多种需求，打通乡村生活服务“最后一公里”，把乡村小店打造为“一店多能、一网通用”的综合型服务触点。
实践成效
去年全年北京提升136家
农村便民商业网点
据北京市商务局介绍，随着乡村小店升级改造项目去年率先在门头沟区水峪嘴村成功落地，为北京农村地区便民商业网点的升级完善探索出一条新路径，可以说是为北京乡村小店的升级打了样。2022年全年本市共计改造提升136家农村便民商业网点，超额完成年度任务。
前期市商务局、市人力资源社会保障局联合开展农村地区便民商业网点改造提升典型示范类项目试点工作，按照“政府引导、市场运作、重点带动、公平普惠”的原则，通过财政资金支持引导、创新普惠金融产品应用及引入北京市创业担保贷款的方式加大精准支持力度，形成金融支持商贸发展的合力，鼓励大型电商、连锁流通企业通过技术赋能、供应链整合、线上线下结合，向农村地区下沉渠道和服务，多方助力农村地区便民商业网点“六化”（规范化、连锁化、便利化、品牌化、特色化、智能化）发展。
在首批试点的门头沟区水峪嘴村，建设银行北京市分行、首创担保公司创新贷款模式、简化贷款流程、提高审批效率、给予贴息支持，有效缓解了改造升级初期面临的启动资金不足问题；引入京东对小店进行品牌化、数字化、便利化升级，为小店提供统一的视觉标准和规范，接入家政服务、家电维修等生活服务，同时引入京东App、京东到家等线上渠道，依托京东掌柜宝智能收银机等工具和系统，助力小店焕发新生机。
乡村小店升级改造注重激发小店经营者的动力，以前面提到的门头沟区水峪嘴村的项目为例，小店实际经营者为主体，为其引入建设银行专项普惠性贷款，由首创担保公司出具担保，连锁流通企业等赋能小店运营，政府则经第三方评估后提供相应补贴支持。这一创新模式充分调动了社会力量共同参与，既实现了各方优势资源的互补，又为项目实施提供了监督和保障。
市商务局表示，通过发挥示范效应，本市将在持续优化完善门头沟乡村小店改造提升模式的基础上向大兴、通州等区推广，引导更多的商业银行、连锁流通企业参与全市农村地区便民商业网点改造，提升农村便民商业网络密度。“十四五”期间，力争实现千人以上行政村“六化”经营便民商业网点全覆盖。
碳酸锂价格持续下跌 锂电行业从拼价格转为拼技术转自：证券日报
本报记者 李婷
受下游需求影响，碳酸锂价格持续走低。据上海钢联发布数据显示，2月24日部分锂电材料报价下跌，电池级碳酸锂跌7500元/吨，均价报40.75万元/吨；工业级碳酸锂跌8000元/吨，均价报37.7万元/吨；镍豆跌7500元/吨。
往前回溯，碳酸锂价格在去年11月初逼近60万元/吨，此后持续回调，截至目前的区间跌幅已经超过30%。业内人士认为，随着碳酸锂价格持续回调，新能源汽车产业链的变化已经显现，下游为上游“打工”的情况出现改变。
“我们此前预测，当碳酸锂价格回调至30万元/吨至40万元/吨之间，或成为阶段性的回调平衡点。”北京特亿阳光新能源总裁祁海珅表示，由于此前锂资源价格暴涨已经脱离了产业本身，包含了投机成分，因此碳酸锂价格的下跌对行业而言是好事。
目前锂价短期走势受到市场和产业需求方面的影响。生意社分析认为，从供应端看，目前碳酸锂生产企业维持稳步生产，随着气温回暖，盐湖产量略有提升，产能整体供应上升；相比之下在需求方面，目前下游及终端市场整体恢复较慢、不及预期，部分产线负荷率仍维持低位，加之目前碳酸锂价格不断下调，使得行业人士处于观望状态，并未大量采购，市场多为刚需采买。
分析人士认为，锂电价格整体走势有赖于新能源整车厂的后续表现。
在经历去年年底新能源整车厂抢装潮之后，市场也发生了变化，整车厂纷纷开启了“降价保量”措施。
据报道，在动力电池端，宁德时代近期正向车企主动推行“锂矿返利”计划，以实现电池降价，针对部分车企推出长协合作，一部分动力电池的碳酸锂价格将以20万/吨结算。
若消息属实，这将是近年来强势的电池厂首次主动让利降价。对此，业内人士认为，由下至上的倒逼让利或已开始传导。
祁海珅认为，过去几年碳酸锂价格从几万元/吨到几十万元/吨，涨幅过快，打压了下游整车厂以及终端用户购买的积极性。但这种涨价不可持续，随着终端消费者不再以过高的价格买单时，就会倒逼上游产业链，进一步刺激碳酸锂价格回落。
虽然碳酸锂价格目前下跌，但国内外企业依然对布局锂矿热情不减。2月21日，新疆志特新材料溢价近400倍、以超60亿元竞得新疆某地锂矿勘查探矿权。而新疆志特新材料背后，有着宁德时代的身影。此外，据2月22日消息，特斯拉正考虑收购巴西锂矿商西格马锂业。
对此，华安金属新材料首席分析师许勇其对《证券日报》记者表示，从产业发展角度看，即使碳酸锂价格维持在30万元/吨-40万元/吨，也依然超过了行业预期，目前行业存在的主要矛盾仍然是锂资源供需失衡。
多家券商预测，2023锂矿资源供需失衡的状态将得到改变，新能源汽车产业链整体态势也将发生改变。
“理性看待资源价格涨跌，是行业成熟的标志。”许勇其对记者表示，产业已进入到了技术创新竞赛阶段。
许勇其表示，目前上游提锂技术在锂辉石、锂云母开发领域已经达到领先水平，但是在全球锂资源最大储备量的盐湖提锂方面依然是短板，由于品位低、投资高等因素影响，量产依然受到掣制。有不少企业已经积极推进盐湖提锂技术创新，如紫金矿业、万里石采用了创新的锰钛系吸附提锂新技术；金圆股份采用了电化学脱嵌的原卤提锂技术。谁能够率先实现新技术的突破，将会享受到盐湖提锂开发的红利。
监管月内两次表态“提前还款” 释放了哪些信号？近期，银保监会召开专题会议，要求银行加快处理积压申请，做好提前还款服务。据了解，这也是本月内银保监会第二次就提前还款进行表态，2月9日，银保监会就曾会同人民银行召开部分商业银行座谈会，要求商业银行强化以客户为中心的理念，按照合同约定做好客户提前还款服务工作，改进提升服务质量。
另外，第一财经了解到，地方银保监局也召开了类似的会议。月内两次就“提前还款”表态，监管部门释放了哪些信号？
近日，第一财经召开房贷专场直播，邀请了星图金融研究院副院长薛洪言、植信投资研究院资深研究员马泓、广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉、广州贝壳按揭服务有限公司市场总监孙新昌共同讨论关于房贷的热点话题。
本质上是一种资金配置行为
今年春节后，提前还款需求飙升，部分银行办理时限有所延长，不少客户反映有排队时间过长或预约已满的情况。
对于提前还款难的问题，监管部门也注意到相关现象。2月9日，央行、银保监会就其进行了首次回应。
而在近期银保监会召开的专题会议上，银保监会有关部门负责人再度表示，目前，商业银行正在优化相关金融服务，做好提前还款办理工作。有的银行制定了专门的客户提前还款服务方案和流程，统筹线上线下服务渠道，保证还款时间的可预期性。有的银行开展多渠道服务对接，设立房贷提前还款热线专席，为客户咨询及业务办理提供便利。有的银行在手机银行等线上渠道部署提前还款预约功能，提升服务效能。
“从市场反映和我们了解的情况看，提前还款办结数量明显增长，办理时限有所缩短，提前还款困难的问题已逐步缓解。”该负责人说。
银保监会表示，下一步，将会同有关部门，继续指导商业银行依据合同约定做好房地产金融服务，畅通线上办理渠道，加快审批处理效率，做到客户少跑路、快办理。
“我个人理解监管的表态，出发点是保护消费者的合法权益，这种一种偏中性的操作，不涉及鼓励还是反对。”薛洪言说，既然贷款合同中约定购房人可以提前还款，且没有设置更多的前置条件，那么，在具体落地的时候，又出现了各种条件，的确会损害消费者的合法权益，也不符合贷款合同的约定。
薛洪言认为，提前还贷本质上是一种资金配置行为，所以当它成为一种社会现象的时候，说明提前偿还房贷在资金配置上具有性价比。
“2017年至2020年，新增房贷利率普遍在5%以上，而近两年市面上的投资产品收益率普遍在5%以下，所以，很多人把提前还贷当做一种理财来看待。另外，再加上受疫情影响，很多人对未来收入的稳定性信心下降，所以主动减轻自己的杠杆压力。”薛洪言说。
值得注意的是，近期一些不法中介频频向客户推介房贷转经营贷的业务，甚至声称转贷以后，房贷利息少一半。对此，上述银保监会召开的专题会议也专门发布了风险提示，提醒广大消费者警惕不法中介诱导，认清违规使用经营贷置换房贷的风险，保障自身合法权益。
孙新昌表示，银行的经营贷大部分期限较短，到期一次性归还本金，如果客户没有相应的资金来源，不能及时偿还本金，可能会出现资金链断裂的风险。“每年，银行会重新审批一次经营贷，根据企业或个人上一年的经营、负债、抵押物评估、涉诉等情况，作出是否续贷的判断，续贷的利率也会根据每年的市场环境发生相应的变化，所以，可能今年经营贷利率很低，但明年就不一定了。”他说。
年内房贷利率有望进一步下调
在前期政策叠加的效果之下，北京、上海、深圳、南京和武汉等地近期都传出了房地产回暖的消息。
对此，马泓判断，目前房地产市场来到了这一轮周期的底部，今年二季度的中旬乃至下半年，整个房地产市场可能会慢慢地从相对比较低迷的状态恢复到一个趋近于平稳增长的通道。
李宇嘉认为，去年，由于疫情耽搁了一些购房、换房的需求，叠加市场预期有所改善，导致了目前市场出现触底反弹的情况，“我认为这种情况至少从短期来看是可持续的。”他说。
同时，李宇嘉表示，后续市场政策如果能够进一步纾困，那么，房地产市场有望持续回升，但从目前来看，仅靠“滞后的需求”这一股力量还无法为整个楼市带来逆转。
事实上，为了鼓励居民的购房意愿，刺激房屋消费需求，去年以来，围绕着房贷政策，可谓大面积放松，从降低房贷利率、降低首付比例，到提高公积金贷款最高额度、试点二手房“带押过户”、放宽贷款人年龄限制、发放购房补贴、创新还款方式，再到探讨延长贷款期限、存量房贷利率下调等利好频出。那么，未来是否还有政策空间？
薛洪言认为，目前购房的优惠政策更多是针对刚需首套房，而如今有能力、有意愿购房的往往是改善型购房群体，属于二套房，“所以，我认为对于二套房的放松政策是有一定空间的，比如首付比例、利率等，有助于提高政策与购房群体的匹配性。”他说。
其中，作为最直接的普惠政策，多位专家认为后续房贷利率还有望进一步下调。李宇嘉认为，房贷利率至少从中期内来讲还是下行的走势，从稳楼市的角度来说，未来楼市也不太可能出现过去几轮上涨和下跌的循环。
“下调的空间肯定是有的。”薛洪言说，房贷利率是非常优质的资产，可以将有住房作为抵押，而且中国居民的偿付能力还是比较优质的，从历史上看，按揭不良率也比较低，但在各类贷款中，目前房贷利率反而比较高，所以，从经济学角度来讲是不合理的。
“这种现象背后反映的是抑制房价过快上涨的政策意图，但现在政策的方向已经发生了改变，所以再继续维持比较高的惩罚性利率，我觉得没有必要。”他说。
马泓也认为，无论是首套抑或是二套房，今年进一步下调的概率还是偏大的，但下调的幅度与去年相比会比较窄，“大概在25个BP。”他说。
2月20日0—24时，31个省（自治区、直辖市）和新疆生产建设兵团报告新增确诊病例144例。其中境外输入病例73例（上海27例，广东20例，北京9例，广西5例，四川5例，福建3例，天津1例，江苏1例，重庆1例，甘肃1例），含7例由无症状感染者转为确诊病例（广东3例，四川2例，江苏1例，广西1例）；本土病例71例（内蒙古32例，其中呼和浩特市30例、包头市1例、巴彦淖尔市1例；江苏11例，其中苏州市10例、无锡市1例；辽宁7例，均在葫芦岛市；广东6例，均在深圳市；山西5例，均在晋中市；四川4例，均在成都市；云南4例，其中德宏傣族景颇族自治州3例、红河哈尼族彝族自治州1例；黑龙江2例，均在鸡西市），含5例由无症状感染者转为确诊病例（云南3例，内蒙古1例，江苏1例）。无新增死亡病例。新增疑似病例3例，均为境外输入病例（均在上海）。当日新增治愈出院病例42例，解除医学观察的密切接触者1039人，重症病例较前一日增加3例。境外输入现有确诊病例883例（其中重症病例1例），现有疑似病例3例。累计确诊病例13472例，累计治愈出院病例12589例，无死亡病例。截至2月20日24时，据31个省（自治区、直辖市）和新疆生产建设兵团报告，现有确诊病例1724例（其中重症病例10例），累计治愈出院病例101491例，累计死亡病例4636例，累计报告确诊病例107851例，现有疑似病例3例。累计追踪到密切接触者1582455人，尚在医学观察的密切接触者36791人。